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Calculadora de Préstamo FHA

Calcula los pagos de un préstamo FHA incluyendo el MIP (Prima de Seguro Hipotecario).

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What is Calculadora de Préstamo FHA?

Un préstamo FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA), parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD). Se trata de un programa del gobierno estadounidense diseñado para compradores de primera vivienda y prestatarios con ahorros limitados o historial crediticio imperfecto. El pago inicial mínimo es del 3.5% con un puntaje crediticio de 580 o más — o del 10% si tu puntaje está entre 500 y 579. A diferencia del PMI convencional (seguro hipotecario privado), que se cancela automáticamente al alcanzar el 20% de capital, el MIP (Prima de Seguro Hipotecario) de los préstamos FHA funciona de manera diferente. Para préstamos originados después de junio de 2013 con menos del 10% de pago inicial, el MIP anual es obligatorio durante toda la vida del préstamo. La única forma de eliminarlo es refinanciar a un préstamo convencional una vez que hayas acumulado suficiente capital y califiques para mejores condiciones.

How to use

  1. Ingresa el precio de compra del inmueble y tu pago inicial planeado (mínimo del 3.5% para prestatarios con puntaje 580+).
  2. El monto del préstamo es el precio de compra menos tu pago inicial; el MIP inicial del 1.75% generalmente se financia dentro del préstamo.
  3. Ingresa la tasa de interés anual de la cotización de tu prestamista o usa los promedios actuales de tasas FHA.
  4. Revisa tu cuota mensual estimada, que incluye capital, intereses y el MIP anual dividido en cuotas mensuales.
  5. Observa el costo total del MIP durante la vida del préstamo — este es el número clave para comparar con un préstamo convencional con PMI.
  6. Compara el costo total del FHA con un préstamo convencional al 5% de pago inicial para determinar cuál es más conveniente para tu perfil crediticio.

Why it matters

Los préstamos FHA abren la puerta a la vivienda propia para prestatarios que no califican para financiamiento convencional — especialmente aquellos con puntajes crediticios por debajo de 680 o pagos iniciales inferiores al 10%. Sin embargo, el MIP añade un costo significativo a largo plazo. El MIP anual en un préstamo FHA de $250,000 ronda los $115–$175 por mes. Como el MIP persiste durante toda la vida del préstamo en la mayoría de las hipotecas FHA, el costo total acumulado puede superar los $25,000–$40,000 en 30 años. Entender esto antes de comprar te ayuda a planificar una estrategia de refinanciamiento una vez que tu capital y tu crédito mejoren lo suficiente para calificar para condiciones convencionales.

Pro tip

Si tu puntaje crediticio es de 680 o más y puedes dar el 5% de pago inicial, compara las estimaciones FHA y convencional en paralelo. Con esos números, un préstamo convencional con PMI suele ser más económico en total — y el PMI convencional se cancela automáticamente al alcanzar el 20% de capital, a diferencia del MIP del FHA, que requiere un refinanciamiento completo para eliminarse. El punto de equilibrio depende mucho de las tasas que te ofrezcan y de cuánto tiempo planeas quedarte en la vivienda.

Preguntas frecuentes

Los préstamos FHA son hipotecas aseguradas por la Administración Federal de Vivienda. Solo requieren un pago inicial del 3.5% con un puntaje crediticio de 580 o más, y permiten puntajes más bajos que los préstamos convencionales.
El MIP (Prima de Seguro Hipotecario) es obligatorio en todos los préstamos FHA. Incluye una prima inicial (1.75% del monto del préstamo) y una prima anual (0.55–1.05% según el tamaño y plazo del préstamo).
Para préstamos FHA originados después de 2013 con menos del 10% de pago inicial, el MIP es obligatorio durante toda la vida del préstamo. Para eliminarlo, debes refinanciar a un préstamo convencional.
El FHA es mejor para prestatarios con puntajes crediticios más bajos o pagos iniciales pequeños. Los préstamos convencionales son mejores si tienes el 20% de pago inicial (evita el MIP) y un puntaje crediticio por encima de 680.