Cómo Usar
Ingresa el precio de compra del inmueble y tu pago inicial planeado (mínimo del 3.5% para prestatarios con puntaje 580+).
El monto del préstamo es el precio de compra menos tu pago inicial; el MIP inicial del 1.75% generalmente se financia dentro del préstamo.
Ingresa la tasa de interés anual de la cotización de tu prestamista o usa los promedios actuales de tasas FHA.
Revisa tu cuota mensual estimada, que incluye capital, intereses y el MIP anual dividido en cuotas mensuales.
Observa el costo total del MIP durante la vida del préstamo - este es el número clave para comparar con un préstamo convencional con PMI.
Compara el costo total del FHA con un préstamo convencional al 5% de pago inicial para determinar cuál es más conveniente para tu perfil crediticio.
¿Qué Es Esta Herramienta?
Un préstamo FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda (FHA), parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD). Se trata de un programa del gobierno estadounidense diseñado para compradores de primera vivienda y prestatarios con ahorros limitados o historial crediticio imperfecto. El pago inicial mínimo es del 3.5% con un puntaje crediticio de 580 o más - o del 10% si tu puntaje está entre 500 y 579. A diferencia del PMI convencional (seguro hipotecario privado), que se cancela automáticamente al alcanzar el 20% de capital, el MIP (Prima de Seguro Hipotecario) de los préstamos FHA funciona de manera diferente. Para préstamos originados después de junio de 2013 con menos del 10% de pago inicial, el MIP anual es obligatorio durante toda la vida del préstamo. La única forma de eliminarlo es refinanciar a un préstamo convencional una vez que hayas acumulado suficiente capital y califiques para mejores condiciones.
¿Por Qué Importa?
Los préstamos FHA abren la puerta a la vivienda propia para prestatarios que no califican para financiamiento convencional - especialmente aquellos con puntajes crediticios por debajo de 680 o pagos iniciales inferiores al 10%. Sin embargo, el MIP añade un costo significativo a largo plazo. El MIP anual en un préstamo FHA de $250,000 ronda los $115–$175 por mes. Como el MIP persiste durante toda la vida del préstamo en la mayoría de las hipotecas FHA, el costo total acumulado puede superar los $25,000–$40,000 en 30 años. Entender esto antes de comprar te ayuda a planificar una estrategia de refinanciamiento una vez que tu capital y tu crédito mejoren lo suficiente para calificar para condiciones convencionales.