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Calculadora de Refinanciamiento

Calcula si refinanciar tu hipoteca tiene sentido comparando tu préstamo actual con los nuevos términos.

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What is Calculadora de Refinanciamiento?

Una calculadora de refinanciamiento determina si reemplazar tu hipoteca actual con un nuevo préstamo a menor tasa ahorra dinero después de considerar los costos de cierre. La métrica clave es el punto de equilibrio: cuántos meses se necesitan para que el ahorro mensual compense lo que pagaste para refinanciar. El refinanciamiento generalmente cuesta entre el 2% y el 5% del monto del préstamo en costos de cierre — incluso los préstamos anunciados como 'sin costo' suelen incluir esos costos en la tasa o en el saldo. Esta calculadora compara la tasa menor con el costo de obtenerla, para que puedas determinar si refinanciar tiene sentido dado el tiempo que planeas mantener la propiedad.

How to use

  1. Ingresa tu saldo actual del préstamo, la tasa de interés actual y el plazo restante de tu hipoteca.
  2. Ingresa la nueva tasa de interés cotizada y el nuevo plazo que estás considerando.
  3. Ingresa los costos de cierre estimados — típicamente entre el 2% y el 3% del monto del préstamo.
  4. Haz clic en Calcular para ver el ahorro mensual, la comparación de intereses totales y el punto de equilibrio en meses.
  5. Compara el punto de equilibrio con cuánto tiempo planeas quedarte en la propiedad. Si el equilibrio es a 36 meses pero planeas mudarte en 24, el refinanciamiento probablemente no vale la pena.
  6. Simula pagar los costos de bolsillo versus incorporarlos al préstamo para ver el impacto real a largo plazo.

Why it matters

Refinanciar puede ahorrar cientos de dólares al mes, pero solo si el momento es el adecuado. Los propietarios que refinancian sin calcular el punto de equilibrio frecuentemente pagan costos que nunca recuperan — especialmente quienes venden o refinancian de nuevo en pocos años. Por el contrario, esperar demasiado cuando las tasas bajan tiene un costo real mes a mes. Esta calculadora te da un criterio numérico claro: si el punto de equilibrio está dentro de tu horizonte de permanencia, refinanciar es probablemente una buena decisión financiera.

Pro tip

El 'refinanciamiento sin costos' rara vez es gratuito. Los prestamistas típicamente incorporan los costos al saldo del préstamo o a la tasa — usualmente entre 0.25% y 0.375% más alta. Simula ambas opciones: pagar los costos de bolsillo ahorra más si planeas quedarte a largo plazo, mientras que incorporarlos al préstamo preserva el flujo de caja si podrías mudarte pronto.

Preguntas frecuentes

Por lo general, refinanciar tiene sentido cuando puedes reducir tu tasa al menos un 0.5–1%, planeas quedarte en la vivienda el tiempo suficiente para recuperar los costos de cierre y tienes buen crédito.
Los costos de cierre del refinanciamiento suelen ser del 2–5% del monto del préstamo. Inclúyelos en el cálculo de tu punto de equilibrio.
El punto de equilibrio es el número de meses que tarda el ahorro mensual en superar los costos de cierre. Divide los costos de cierre entre el ahorro mensual.
Sí, refinanciar de una hipoteca a 30 años a una de 15 años frecuentemente ofrece una tasa más baja y mucho menos interés total, aunque tu pago mensual será más alto.