Cómo Usar
Ingresa tu saldo actual del préstamo, la tasa de interés actual y el plazo restante de tu hipoteca.
Ingresa la nueva tasa de interés cotizada y el nuevo plazo que estás considerando.
Ingresa los costos de cierre estimados - típicamente entre el 2% y el 3% del monto del préstamo.
Observa en tiempo real el ahorro mensual, la comparación de intereses totales y el punto de equilibrio en meses.
Compara el punto de equilibrio con cuánto tiempo planeas quedarte en la propiedad. Si el equilibrio es a 36 meses pero planeas mudarte en 24, el refinanciamiento probablemente no vale la pena.
Simula pagar los costos de bolsillo versus incorporarlos al préstamo para ver el impacto real a largo plazo.
¿Qué Es Esta Herramienta?
Una calculadora de refinanciamiento determina si reemplazar tu hipoteca actual con un nuevo préstamo a menor tasa ahorra dinero después de considerar los costos de cierre. La métrica clave es el punto de equilibrio: cuántos meses se necesitan para que el ahorro mensual compense lo que pagaste para refinanciar. El refinanciamiento generalmente cuesta entre el 2% y el 5% del monto del préstamo en costos de cierre - incluso los préstamos anunciados como 'sin costo' suelen incluir esos costos en la tasa o en el saldo. Esta calculadora compara la tasa menor con el costo de obtenerla, para que puedas determinar si refinanciar tiene sentido dado el tiempo que planeas mantener la propiedad.
¿Por Qué Importa?
Refinanciar puede ahorrar cientos de dólares al mes, pero solo si el momento es el adecuado. Los propietarios que refinancian sin calcular el punto de equilibrio frecuentemente pagan costos que nunca recuperan - especialmente quienes venden o refinancian de nuevo en pocos años. Por el contrario, esperar demasiado cuando las tasas bajan tiene un costo real mes a mes. Esta calculadora te da un criterio numérico claro: si el punto de equilibrio está dentro de tu horizonte de permanencia, refinanciar es probablemente una buena decisión financiera.