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Calculadora de Préstamo Estudiantil

Calcula los pagos mensuales del préstamo estudiantil y el costo total de devolución.

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What is Calculadora de Préstamo Estudiantil?

Una calculadora de préstamo estudiantil ayuda a los prestatarios a estimar su pago mensual y el costo total de devolución según el saldo, la tasa de interés y el plazo. Los préstamos federales de Estados Unidos se dividen en dos tipos: subsidiados, donde el gobierno cubre los intereses mientras estudias al menos a medio tiempo, y no subsidiados, que acumulan intereses desde el desembolso, incluso durante el período escolar. La mayoría de los préstamos federales de EE. UU. tienen un plan estándar de pago de 10 años, pero los planes de pago basados en ingresos (IDR) como SAVE, IBR y PAYE limitan las cuotas a un porcentaje del ingreso discrecional y extienden el plazo a 20–25 años. En América Latina, los programas de financiamiento educativo varían por país — en México existe el SOFES, en Colombia el ICETEX, y en Chile la Corfo — con condiciones y plazos distintos que también puedes modelar con esta calculadora.

How to use

  1. Ingresa el saldo total del préstamo estudiantil — incluye todos los préstamos federales y privados que quieras modelar.
  2. Ingresa la tasa de interés promedio ponderada de tus préstamos, o modela cada préstamo por separado para mayor precisión.
  3. Elige un plazo de pago: 10 años para el plan estándar, o 20–25 años para modelar un plan de pago basado en ingresos.
  4. Haz clic en Calcular para ver tu cuota mensual y el interés total pagado durante todo el plazo.
  5. Compara el plan estándar de 10 años con un plan IDR de 20 años para ver el equilibrio entre el tamaño de la cuota y el interés total.
  6. Para préstamos federales de EE. UU., considera el PSLF si trabajas en el sector público — cancela el saldo restante después de 10 años de pagos calificados.

Why it matters

La diferencia entre planes de pago es sustancial. Un préstamo de $35,000 al 5.5% pagado en 10 años cuesta unos $9,900 en intereses. El mismo préstamo en un plan de 25 años basado en ingresos cuesta más de $30,000 en intereses — pero si calificas para el PSLF en EE. UU., el saldo perdonado puede hacer que el plan IDR sea la mejor decisión financiera. Entender el costo real de cada camino antes de comprometerse es esencial. Cambiar de plan después es posible, pero los intereses ya acumulados no desaparecen, y el tiempo en el plan equivocado puede no contar para la condonación.

Pro tip

Si tienes préstamos no subsidiados de EE. UU. y aún estás en la escuela o en tu período de gracia, hacer pequeños pagos de intereses ahora evita la capitalización — cuando los intereses no pagados se suman al saldo principal, aumentando la base sobre la que pagas intereses durante toda la vida del préstamo. Incluso $25–$50 al mes durante los estudios puede evitar cientos de dólares en intereses capitalizados al comenzar la devolución.

Preguntas frecuentes

Los préstamos estudiantiles federales tienen un plazo de devolución predeterminado de 10 años (120 meses). Los planes de pago basados en ingresos pueden extenderlo a 20–25 años.
Los préstamos subsidiados no generan intereses mientras estudias. Los préstamos no subsidiados acumulan intereses desde el día en que se desembolsan.
Los pagos adicionales reducen tu saldo y el interés total. Para préstamos federales, verifica si aplica la condonación por ingresos — los pagos adicionales no siempre son la opción más conveniente.
El refinanciamiento reemplaza préstamos federales o privados con un nuevo préstamo privado, posiblemente con una tasa más baja. Ten en cuenta que refinanciar préstamos federales a préstamos privados implica perder beneficios federales como los planes de pago basados en ingresos.