Como Usar
Insira o valor do empréstimo, a taxa de juros anual e o prazo em anos.
Opcionalmente, insira um valor de amortização extra mensal para ver como ele reduz o prazo e os juros.
Acompanhe em tempo real a tabela completa de amortização e os totais do financiamento.
Analise o resumo: total de juros pagos, data de quitação e custo total do empréstimo.
Examine a tabela ano a ano para ver como a proporção juros/amortização muda ao longo do tempo.
Experimente diferentes valores de amortização extra para encontrar o equilíbrio ideal entre prestação e economia.
O Que É Esta Ferramenta?
Uma calculadora de amortização gera a tabela completa de pagamentos de um empréstimo com parcelas fixas, mostrando exatamente quanto de cada prestação vai para juros e quanto reduz o saldo devedor. A principal revelação das tabelas de amortização é a concentração de juros no início: nos primeiros anos de um financiamento, a maior parte de cada prestação é composta de juros. Em um financiamento de R$ 400.000 a 10% ao ano por 30 anos no sistema Price, a primeira parcela aplica aproximadamente R$ 350 à amortização do principal e R$ 3.333 a juros. Com o tempo, essa proporção se inverte. Entender esse cronograma ajuda a visualizar como pagamentos extras aceleram a quitação e reduzem o custo total.
Por Que Isso Importa?
A maioria dos mutuários se surpreende ao descobrir o quanto suas prestações iniciais reduzem pouco o saldo devedor. No primeiro ano de um financiamento de 30 anos a 10% ao ano, mais de 90% de cada prestação é composta de juros no sistema Price. Pagamentos extras feitos nos primeiros anos têm impacto desproporcional porque reduzem o saldo sobre o qual todos os juros futuros são calculados - a economia se multiplica ao longo dos anos restantes. Amortizar R$ 10.000 adicionais no primeiro ano de um financiamento típico pode economizar R$ 30.000 ou mais em juros ao longo do prazo total. A tabela de amortização torna essa matemática concreta.