Calculadora de Empréstimo Estudantil
Calcule parcelas mensais e custo total de quitação de empréstimos estudantis.
Arquivos processados no seu navegador — nunca enviados para nossos servidoresWhat is Calculadora de Empréstimo Estudantil?
Uma calculadora de empréstimo estudantil ajuda o estudante a estimar a parcela mensal e o custo total de pagamento com base no saldo devedor, na taxa de juros e no prazo. No Brasil, o principal programa de financiamento estudantil é o FIES (Fundo de Financiamento Estudantil), que oferece crédito com taxas subsidiadas para cursos de graduação em instituições privadas. No exterior, especialmente para quem estuda nos EUA, os empréstimos federais americanos dividem-se em subsidiados — em que o governo cobre os juros enquanto o estudante está matriculado pelo menos em meio período — e não subsidiados, que acumulam juros desde o desembolso, mesmo durante o período escolar. O plano de pagamento padrão para empréstimos federais dos EUA é de 10 anos, mas planos baseados em renda (IDR) como SAVE, IBR e PAYE limitam a parcela a uma porcentagem da renda e estendem o prazo para 20–25 anos.
How to use
- Insira o saldo total do empréstimo estudantil — inclua todos os créditos federais e privados que deseja modelar.
- Informe a taxa de juros média ponderada dos seus empréstimos, ou modele cada empréstimo separadamente para maior precisão.
- Escolha o prazo de pagamento: 10 anos para o plano padrão, ou 20–25 anos para simular um plano baseado em renda.
- Clique em Calcular para ver sua parcela mensal e o total de juros pagos durante todo o prazo.
- Compare o plano padrão de 10 anos com um plano IDR de 20 anos para visualizar o equilíbrio entre o valor da parcela e o total de juros.
- Se trabalha no setor público nos EUA, considere o PSLF, que cancela o saldo restante após 10 anos de pagamentos qualificados.
Why it matters
A diferença entre os planos de pagamento é substancial. Um empréstimo de R$ 50.000 (ou US$ 35.000) a 5,5% quitado em 10 anos acumula muito menos juros do que o mesmo empréstimo num plano de 25 anos — embora as parcelas sejam muito mais baixas. Para quem se qualifica ao PSLF nos EUA, o saldo perdoado pode tornar o plano IDR a decisão financeiramente correta. Entender o custo real de cada caminho antes de se comprometer é essencial. Mudar de plano depois é possível, mas os juros já acumulados não desaparecem, e o tempo no plano errado pode não contar para o perdão.
Pro tip
Se você tem empréstimos não subsidiados e ainda está estudando ou no período de carência, fazer pequenos pagamentos de juros agora evita a capitalização — em que os juros não pagos são somados ao saldo principal, aumentando a base de cálculo de juros para todo o prazo restante. Mesmo R$ 100–R$ 200 por mês durante o curso pode evitar centenas de reais em juros capitalizados no início do pagamento.