Cómo Usar
Lista cada deuda con su saldo actual, tasa de interés anual y pago mínimo mensual actual.
Ingresa cualquier monto extra mensual que puedas destinar al pago de deudas más allá de los mínimos.
Elige una estrategia: avalancha (mayor tasa de interés primero) o bola de nieve (menor saldo primero).
Revisa la fecha de liquidación y el total de intereses de cada estrategia para ver cuál ahorra más.
Ajusta el pago extra para ver cómo incluso pequeños aumentos cambian drásticamente el plazo y los intereses totales.
¿Qué Es Esta Herramienta?
Una calculadora de pago de deudas muestra cuánto tiempo tardará en eliminar sus deudas y cuántos intereses totales pagará con distintas estrategias de pago. Los dos métodos más comunes son: el método avalancha, que prioriza la deuda con mayor tasa de interés (matemáticamente óptimo - minimiza el total de intereses pagados), y el método bola de nieve, que prioriza el saldo más pequeño (psicológicamente motivador - los logros rápidos generan impulso). El costo real de pagar solo el mínimo es a menudo el resultado más revelador de esta calculadora. En una tarjeta de crédito con saldo de $5,000 al 22% anual, pagar solo el mínimo puede tomar más de 15 años y costar más en intereses que el saldo original.
¿Por Qué Importa?
La diferencia entre pagar solo el mínimo y añadir incluso $100 extra por mes puede significar años de deuda y miles de dólares más en intereses. Muchas personas subestiman cuánto tardan los pagos mínimos porque los estados de cuenta no muestran este dato de forma prominente. Ver una fecha concreta de liquidación y un monto en dólares para el total de intereses hace visible el costo real de una manera que los porcentajes abstractos de tasas no logran. Esa visibilidad suele ser lo que motiva la acción real - y las cifras casi siempre son más urgentes de lo que uno espera.
Ejemplo práctico: fijar el importe del pago
Toma un saldo de tarjeta de crédito de $5,000 al 22% anual. Si el mínimo se fija en torno al 2% del saldo - unos $100 al principio - y siempre pagas solo ese mínimo decreciente, la liquidación se estira más de 15 años y el interés total termina siendo mayor que los $5,000 originales. Fija el pago en $100 al mes de forma plana y el saldo se salda en unos 7,7 años con alrededor de $4,200 de interés. Súbelo a $250 al mes y desaparece en poco más de 2 años con unos $1,200 de interés. El error común es pagar el mínimo más el dinero que sobra; un refuerzo irregular ayuda mucho menos que un pago fijo y mayor que programas y tratas como cualquier otra factura.