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Calculadora de Capacidade de Compra de Imóvel

Descubra quanto de imóvel você pode pagar com base em sua renda, dívidas e entrada.

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O que é Calculadora de Capacidade de Compra de Imóvel?

Uma calculadora de acessibilidade de moradia estima quanto você pode comprar com base na regra de 28/36 — uma diretriz de empréstimo que diz que seus custos de moradia (principal da hipoteca, juros, impostos sobre a propriedade e seguro) não devem exceder 28% da sua renda mensal bruta, e todos os pagamentos mensais combinados de dívidas (moradia mais empréstimos de carro, empréstimos estudantis e pagamentos mínimos de cartão de crédito) não devem exceder 36%. Os credores usam sua relação dívida/renda para calcular o valor máximo do empréstimo. Mas qualificar-se para um empréstimo e conseguir pagá-lo confortavelmente são duas coisas diferentes.

Como usar

  1. Insira sua renda anual bruta — é o seu salário antes dos impostos, não o pagamento líquido.
  2. Adicione os pagamentos mensais totais das dívidas, incluindo empréstimos para automóveis e estudantis. Não inclua serviços públicos ou compras de supermercado.
  3. Insira o valor planejado da entrada. Uma entrada maior reduz o valor do empréstimo e, consequentemente, a mensalidade.
  4. Insira a taxa de juros esperada e o prazo do empréstimo (geralmente 30 anos) para refletir as condições realistas de mercado.
  5. Analise o preço máximo estimado da casa e o pagamento mensal e, em seguida, compare o valor mensal com o seu pagamento líquido para avaliar o conforto.
  6. Ajuste as entradas para simular cenários e ver como cada variável altera a sua faixa de preço acessível.

Por que isso importa

Muitos compradores são pré-aprovados para o valor máximo que um credor permitirá e, em seguida, constroem sua pesquisa de casa em torno desse teto — um erro que pode levar a um orçamento apertado. Um aumento de 1% nas taxas de hipoteca pode reduzir a acessibilidade em US$ 30.000 a US$ 60.000 no preço de compra com uma renda típica. Usar esta calculadora antes de começar a procurar ajuda a estabelecer um orçamento realista.

Dica profissional

Os credores o qualificam com base na renda bruta — seu salário antes dos impostos. Mas os pagamentos da sua hipoteca saem do seu salário líquido. Um salário de US$ 100.000 rende aproximadamente US$ 65.000 a US$ 70.000 em pagamentos líquidos após impostos. Sempre verifique se o seu pagamento mensal estimado é administrável com sua renda líquida mensal.

Perguntas Frequentes

A regra 28/36 diz que seus custos com moradia não devem ultrapassar 28% da renda bruta mensal, e o total de pagamentos de dívidas (incluindo moradia) não deve ultrapassar 36%.
Dívidas mensais incluem parcelas de carro, empréstimos estudantis, mínimos de cartão de crédito e outros empréstimos parcelados. Não inclua contas de serviços ou alimentação.
Empréstimos convencionais geralmente exigem 3–20% de entrada. Empréstimos FHA exigem 3,5%. Uma entrada de 20% evita o seguro PMI e resulta em parcelas menores.
Não necessariamente. Só porque você se qualifica para um empréstimo grande não significa que deve tomá-lo. Considere suas metas de poupança, segurança no emprego e estilo de vida ao escolher o preço de um imóvel.